工薪族圆买房梦,从投资房开始

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AMBER 是我刚来悉尼时读语言班的同学,先生ANDJET在做会计工作,收入5万多,AMBER在银行工作,收入6万多,手里有6万块左右的现金,银行预评估的贷款能力最多是72万,正在寻找50万以下的2居室自住房。当时他们已经在西区的WESTMEAD租房近3年,那是一套2室1卫的15年左右的旧房,租金350块,因为不用和其他人合租,所以住得还算舒服,小两口也有足够的隐私,小日子还算甜蜜,由于生活费用不高,两人在工作了3-4年间也就存下这6万块钱,准备作为买自住房的首期,由于AMBER的工作就在银行,所以当时可以贷款90%。两人想50万以下的自住房可以免去印花税和贷款保险,首付5万,再贷款45万左右,每周花在房贷和相关费用上接近700块,还剩另外一个人的工资用于养车,吃饭和其他生活开销,勉强够了。他们的要求也不过就是和大多数人一样:因为一个在CITY上班,一个在PARRAMATTA上班,所以必须靠火车站近点的,购物倒是问题不大,2人一般要周末开车出去,不过平时如果能下火车的时候随便买点什么,省得回家做饭最好。房子要朝北的,有点VIEW最好,周围环境安静点,房子不要太旧,否则蟑螂蚂蚁也是受不了的。房型结构不要太浪费空间,省得钱都花在不能利用的面积上。价位嘛,当然是越便宜越好。可是就这么看来看去,也奔波了4个多月,却一无所获。

那是一个周五的晚上,当我打电话告诉她我在做房屋销售的工作时,她兴奋极了。第二天,她就自己来我家里,除了老同学寒暄之外,她就抱怨刚才看过的那个二手房,离车站走路要10几分钟,10几年的旧房,2室,没什么阳光,房型走廊颇多曲折,还好意思要价45万,2个月前看得同一个区的哪个哪个,比这个强多了,还便宜2万呢。然后问我:你快说,你有什么地方的房子,有没有合适我的?听了这些,我笑了,我告诉她:买房其实是一个又复杂又简单的事情。看她一头雾水的样子,我解释道:“说它复杂,其实不是这套房子你喜欢这么简单,而是要综合考量市场趋势,未来的发展潜力,政府政策导向和各项优惠,自身的需求以及还贷能力等多方面的因素。她说:你就别卖关子了,有什么好的快说吧。我说你先别急呀,不是说复杂了嘛,几十万的一个东西,这是你这辈子最贵的东西,怎么能草率呢,呵呵!她笑了笑说:也是,我都找了4个多月了,也不在乎这一时半会儿了。我倒了杯水给她,接着说到:首先要了解政策,去年政府给的2万4千块首次置业补贴的时候你怎么没买呢?她说:那不是经济危机还没复苏,电视报纸成天说经济不好,政府都自掏腰包刺激了,那房市还不得下滑?再说,当时公司都说效益不好,没准哪天就失业了,还能还得起贷款吗?再说了,那时随便看了几个房子,也没满意的,觉得自己也没准备好,就算了,也没赶上,就不跟他们凑那个热闹了,人一多一抢就把房价哄抬上去了,本想等着政策过了,房价可以回落,谁知道还往上涨,这不原来我们想买40万的,这还不到1年,现在也不得不把预算提到50万了,因为50万以下印花税全免的便宜可不能不占了。我笑了,我说:其实你们这样的要求是大多数首次置业者的要求,所以市场上这样的二手房自然就卖得很快,如果不能及时抓住机会,这山望着那山高,光凭运气,成功的几率微乎其微。她问,那你说怎么办,不都是这么找的吗?

我又帮她分析道:其实你们现在的情况买自住房还是有些吃力的。我们来算一笔账:2个人工资大概加起来税前有11万,除去2万块的个人所得税,还剩下9万,如果供一套50万的自住房,每年的本金加利息至少要5万块,家里有一台车,每年的开销也要5000块,还剩3万5千块,一年吃饭也要1.5万到2万了,再加上买点穿戴,交私人保险,和朋友聚会等等不在计划中的开销数不胜数,还有远在海外的双方父母有时也是要尽点心意的,所以这么一来二去,什么都剩不下了。你现在觉得压力还不太大,是因为还在租房,房租还不太贵,一周付350块的租金,和一周交900块的还款是绝对不一样的,那意味着每周有550块的差别,这就是你为什么还能在几年内存下6万块还过得逍遥自在的原因了。她听了恍然大悟,问到:那照你这么说就别买房了,还是租房的压力小呀,可是我又怕不买以后就更买不起了。我说:太对了,房子是一定要买的,不过根据你目前的状况,应该先买投资房,等你的投资房数量多了,在买自住房就容易多了。投资房就是把房子租出去,用租金来还贷款,随着租金的增加,加上澳洲政府特有的负扣税政策,就可以轻松拥有一套房子,等过几年,房子增值了,就可以再从银行重新贷款,再把增值的资产拿出来扩大投资房的数量,这样,在10年的时间里,普通投资者也可以拥有5套左右的房产,利用时间杠杆,轻松赚钱,她听了,眼睛都放光了:太好了,我要回家和我老公商量一下,明天你来我家好吗?我们的交谈就在简单的一个故事中结束了。

第二天晚上,我到了她家里,她老公是个澳洲的小伙子,对于投资房完全没概念,本身又是做会计的,精打细算,但是听他太太讲得云里雾里的,所以半信半疑,我又把投资房的账好好的给他们算了一下,让他们亲眼看到确实投资房不用自己花多少钱来养,后来的事实证明,我当初给他们计算的已经是很保守了。没有养房的困惑了,他们就轻松了好多,当时越好周末去我们的楼盘MASCOT和ST IVES看看。周六的时候,我们先到了MASCOT,由于这次没有约看二手房,我们一早从西区开到东区的MASCOT,然后又开到北区的ST IVES,看房的过程中又出现了2个人喜好不一致的问题。先生喜欢MASCOT,因为离他上班近些,又想以后自住会方便些,而太太喜欢北区优雅的环境,再加上MASCOT已经是尾盘了,还剩下3套2房了,选择的余地也不大,而ST IVES就是还不熟悉,也不知道是不是好租。当时的MASCOT火车站还是属于私人线路,车票贵得和机场一个价钱,也因为离机场很近,头上飞机5分钟至少飞2架,噪音也是他们担心的主要因素。而北区环境是好,可是价格贵了6-7万,又没有火车站,所以2人争持不下。记得当时我们在ST IVES那个空旷大公园里讨论了很久。最后决定,虽然很喜欢北区的感觉,不过MASCOT的价钱便宜,当时我们在3套中挑了一套538,000的,123平米的2房,优质地板也是他们喜欢的特地之一,反正是投资房,飞机声也听不到,当时的市场租金是550块,负担不是很重,当下他们就决定要这套吧。记得是2天后签好合同,半年后交房。当2010年11月交房时,我又帮他们找到一个租客可以在交房当天下午就住进去,租金600块,他们90%的贷款利息都由租金来支付了,要是计算年终退税的话,还应该有正收入呢。房价在短短的一年内也攀升了将近10万块,2011年的年初,政府又把MASCOT的火车站改为公有了,所以火车票的价格降下来了,2居室的租金一下子跃到650块,他们现在很是高兴,正在攒钱准备买第二套呢。

2个月前,太太辞掉了银行6万多块年薪的稳定工作,在家里开始经营自己的网络公司。在她辞职之前,我们也谈过,我问她,很多人都不肯放弃一份稳定的工作,为了一年几千块的加薪而日复一日走着同样的路,为什么你在没有找到下一步的出路时就能毅然辞职呢?她说:如果我不在我有梦想的时候辞职去做我想做的事情,我的梦想可能永远就只是一个梦了,我现在做也做了,就是逼着自己一定要去做为了实现梦想该做的事情。光想不做还是等于零的,那还不如不花时间去想。

我很钦佩他们的勇气,一套投资房可以给他们的人生带来这么大的触动和改变,是我当初没有想象到的,太意外了。我相信他们一定不会是平凡的,我也为能见证他们的成功而期待着。

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